所以与其让保险公司拿着你的钱去投资，赚的钱拿出一部分返还给你，还不如你自己买指数基金，不但没有风险，收益还要比保险公司给你的高很多，
因为保险公司用你的钱去做投资，当你自己需要钱的时候也不方便，还不如自己做投资，使用也方便，像红利指数基金就特别适合来管理养老金年化，收益率高，现金分红率也高，而且使用率也高，只要在市盈率小于7时买进，
大概25年后，一年的现金分红等于本金，30年后一年的现金分红等于1.8倍本金，40年后一年的现金分红等于5.5倍本金，50年后一年的现金分红等于17倍本金，60年后一年的现金分红等于53倍本金。
比如张三在30岁时买了10万元的红利指数基金，那么他55岁的时候，一年收到的现金分红大概是10万，60岁的时候，一年收到的现金分红大概是18万，70岁的时候，一年收到的现金分红大概是55万，80岁的时候，一年收到的现金分红大概是170万，90岁时收到的现金分红大概是530万，年龄越大现金分红越多，
生活越有保障。注意这里说的是韩只是每年分红金额，并不是指数基金的市值，到时候张三有多少市值呢？我们可以用计算器计算一下。
第4个核心功能，作为财富传承的工具
我们先看一个关于李四的故事，李四45岁，实现了财务自由，到了80岁已经累积了大量的财富，但是李四的孩子并不擅长投资理财，80岁的李四经常对着镜子发呆，想到自己不知道哪天就会离开这个世界，
那么多的财富留给儿子，他怎么打你呢？万一这些财富被儿子挥霍掉怎么办？即使儿子不挥霍，被骗了怎么办？ 就算不被挥霍也不被骗，投资、做生意亏掉了怎么办？如果儿子比较争气，保住了财富，那么自己的子孙能保住财富吗？，每次想到这些问题，李四就感觉头大，但李四也没有太好的办法，其实办法是有的，只是李四不知道而已，
李四的财富传承主要风险有:子孙后代的挥霍，子孙后代投资亏损，子孙后代被骗通货膨胀，
怎么化解这些风险呢？通过信托+指数基金的组合就可以了，李四可以设立一个信托，把财富注入信托，这样李四的财富在法律上的所有权就归属信托所有了，李四。的子孙后代没有权利支配这些财富自然没有办法挥霍，也不会被骗走或者亏掉，
但是李四可以把自己的子孙后代设为受益人，可以规定好子孙后代每年可以从信托中领取多少钱，比如每人每年可以领100万，这个完全是由李四自己可以设定的，另外李四可以规定信托你的资金只能买某个指数基金，
比如红利指数基金，由于指数基金具有永生不死
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