第5类是财务自由资金
这是家庭实现财务自由需要的本金，这笔钱的作用是购买生钱资产或创造生钱资产，技能越好，本金越多，实现财务自由的时间就越短。
:每个家庭都应该把40%以上的月收入放到“财务自由资金”账户中。这个账户里的钱刚开始不用怕少，但是一定要有。一旦有了以后，它后期就会越变越多的。大部分人一辈子都没有“财务自由资金”账户，所以世上总有那么多没有实现财务自由的人。
要实现财务自由，首先必须要有一个“财务自由资金”账户，我们可以把这个银行账户和我们的证券账户绑定。通过证券账户我们可以购买股票、指数基金、REIts、货币基金、逆回购、可转债等财务自由投资工具.
另外我们也可以用“财务自由资金”账户里的钱去投资房地产和创造生钱资产，这里要特别强调一下,
不要用“生活保障资金”去做有风险的投资或创业，这是对自己和家人不负责任的做法。
第二步，选出当时最有投资价值的投资工具。
财务自由常用投资工具有A股、港股、美股、人民币指数基金、港元指数基金、美元指数基金、香港 REIts、
美国 REIts、可转债、货币基金、商品房等。
这些投资工具在不同时期投资价值是不一样的。我们选当时价格最好的那个工具就可以了。至于每种工具什么价格是好价格，咱们在前面的课程里面已经讲过了。
第三步，将财务自由资金买入当时最有投资价值的投资工具.
如果当时A股最有投资价值，就将财务自由资金买入最好的2-3只A股股票，如果当时某只人民币指数基金最有投资价值,就将财务自由资金买入最有投资价值的那只指数基金;
如果当时港股或美股最有投资价值，那就将财务自由资金买入最有价值的几只港股或美股，如果没有外币的话，也可以买入投资港股或美股的人民币指数基金，比如恒生 EtF、标普 500、纳指 EtF 等。
如果当时主要的投资工具都没有好价格怎么办呢?那就买货币基金就可以了。在持有货币基金的时候
如果可转债有t+1的套利机会也可以做一下可转债套利。咱们在可转债的实践课上讲过,货币基金+可转债套利的
组合，也能在几乎无风险的情况下把年化收益率提高到15%-20%以上。
=财务自由家庭资产配置方法到这里我们就讲完了。这里强调一下，每个家庭应该根据自己家庭的实际情况来进行资产配置。同学们要重点学习家庭资产配置的方法及其背后的原理，至于资产配置的具体方案一定要根据自己家庭的实际情况来做。
最后我们再来回顾一下财务自由家庭资产配置方法的三个步骤。
第一步，把你家的钱分五类。
第二步，选出当时最有投资价值的投资工具。
第三步，将财务自由资金买入当时最有投资价值的投资工具。
财务自由实现计
在财务自由技能学习这条路上，我们已经取得了阶段性的胜利，知道这个胜利来之不易，特别是对一些年龄较大的人来说，更是如此。
知道在这段学习过程中，一定遇到了很多问题也解决了很多问题。不但战胜了困，也会战胜自己，
重要内容
通过财务报表读懂家庭财务危机
家庭财务状况 财务安全
财务自由
资产价值的核心因素 净现金流
资产分类 生钱资产、耗钱资产、其他资产
生钱资产形成的负债耗钱资产形成的负债
负债分类
其他资产形成的负债日常生活形成的负债
生钱资产形成的负债占比 资产负债率 财务状况
1 衡量家庭的财务风险 ＞80% ＜70% 安全
＜80% ＜50% 安全
＜20% ＜30% 安全
富人 中产 月光 负翁
收入 投资收入 劳动收入 劳动收入 劳动收入
资产 生钱资产 耗钱资产其他资产 无 无
负债 生钱资产形成 耗线资产形成 无 有
生钱资产造成流入 耗钱资产造成流入 财商很低 财商很低
家庭财务报表净现金流出.信债投资投入支付日常支劳动投入支付日常支出.偿债劳动输入抵消支出另借贷消费劳动支付日常支出
形成原因精通财务自有技能无法辨别资产属性缺乏理财知识收入过低或消费过高收入过低或消费过高
解决办法控制非生钱资产比重保持生钱资产比重(20%以下)(20%以上)增大生钱资产比重控制非生钱资产比重学习理财技能获得生独资产强制储蓄学习理财技能开源节流获得生钱资产强制储蓄学习理财技能清信债务开源节流
通过财务报表读懂人生
1、收入全部来自工资收入
2、收入不够维持衣、食、住、行、娱乐等方面的生活开支
特点 3、负债消费导致资不抵债，已经处于财务危机当中
4、没有任何资产
5、掌控不住自己的财务报表，也掌控不住自己的人生
形成原因 收入过低或消费过高
负翁的财务报表
1、如果是收入低，应加强学习提高工作技能从而提高收入
2、如果收入较高，应控制消费欲望，提高结余
解决办法
3、清偿债务并强制储蓄或定投
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